Как магазину принимать безналичную оплату от клиентов в 2022 году?

Быстрая адаптация бизнеса к новым условиям рынка помогает увеличить выручку и привлекать лояльных покупателей. В финансовой сфере появился новый полезный инструмент для приема оплаты — платежи по QR-кодам или куайринг. Мы расскажем, как принимать безналичную оплату и почему стоит подключить куайринг для бизнеса.

Установка онлайн-кассы: типичные ошибки

Для приема безналичной оплаты в первую очередь нужна онлайн-касса. Около 80% начинающих предпринимателей, включая самозанятых и ИП, покупают самое дешевое кассовое оборудование, чтобы выполнить требования законодательства. При этом бизнесмены не смотрят на технические характеристики и совместимость оборудования. Рассмотрим несколько примеров, когда желание сэкономить приводит к дополнительным расходам.

Пример №1

Предприниматель купил онлайн кассу, терминал для эквайринга, 2D сканер штрих-кодов, чековый принтер. Для оснащения торговой точки он выбирал технику от разных производителей. После доставки оборудования оказалось, что некоторые устройства несовместимы, а выбранная касса не подходит для работы с маркировкой. Владельцу бизнеса пришлось менять часть техники и доплачивать за установку программы для маркировки.

Пример №2

Предприниматель установил онлайн-кассу и терминал эквайринга, но не синхронизировал работу приборов. Когда покупатель расплачивался с помощью банковской карты, кассир проводил оплату через терминал. После проведения оплаты кассир забывал пробить чек по онлайн-кассе, когда в магазине собиралась очередь, и нужно было быстро обслуживать клиентов. Оборот по кассе не совпадал с суммой, поступившей на счет. Расхождение заметила налоговая инспекция и выписала штраф владельцу бизнеса.

Выводы

Чтобы избежать дополнительных расходов, следует покупать онлайн-кассу и другое оборудование после консультации со специалистом. Консультант составит рабочий комплект на основе:

• направления вашего бизнеса;
• количества торговых точек;
• интенсивности потока клиентов;
• ассортимента;
• и других факторов.

Консультант подберет для вас подходящую онлайн-кассу, дисплей QR-кодов, терминал и прочее оборудование. Все элементы POS-системы будут совместимы между собой. Интеграция техники помогает упростить бухгалтерский учет и избежать штрафов. После проведение платежей любым способом, включая куайринг, будут автоматически формироваться кассовые чеки.

Мы рекомендуем использовать онлайн-кассы, которые могут работать автономно. При отключении электричества или интернета они работают в обычном режиме, и кассиры продолжают принимать платежи. После восстановления связи онлайн-касса передает информацию о продажах.

Способы приема безналичных переводов

Предприниматели могут использовать два способа приема безналичных платежей:

• эквайринг — расчет через банковский терминал;
• куайринг — оплата по ссылке, зашифрованной в QR-коде.

Обе технологии доступны для ИП и самозанятых граждан. Они работают в независимом режиме: владелец торговой точки может использовать и банковский терминал, и QR-экран. Рассмотрим ключевые особенности каждой технологии.

Эквайринг

С помощью эквайринга можно принимать переводы с дебетовых или кредитных карт. Комиссия за услуги составляет от 1,5% до 3%, в зависимости от банка. Деньги поступают на расчетный счет магазина в течение 1-2 дней. Покупатели получают кэшбек после списания денег со счета карты.

Технология позволяет принимать оплату с помощью смартфона. На смартфоне у клиента должно быть установлено специальное приложение, например, Mir Pay. Проводить расчет можно с помощью телефона с NFC модулем. Чтобы оплатить товары или услуги, клиент должен войти в приложение и поднести телефон к банковскому терминалу. Деньги будут списаны со счета карты после обмена данными.

Куайринг

Куайринг предполагает прием оплаты через Систему быстрых платежей. QR-код предназначен для шифрования ссылки с реквизитами магазина. После сканирования кода в приложении банка открывается платежная форма. Она может содержать только реквизиты или реквизиты и сумму платежа.

Особенности работы в Системе быстрых платежей:

• Комиссия по безналичным переводам до 0,7%.
• Ограничение комиссии: не более 1500 руб. с одной транзакции.
• Уменьшение издержек на комиссию в 4-5 раз по сравнению с эквайрингом.
• Моментальный прием поступлений на счет предприятия.
• Максимальная сумма транзакции: 1 миллион рублей.
• Банки не начисляют кэшбек владельцам карт.
• Принимать кредитные карты нельзя, либо для клиента действует высокий процент (зависит от банка, выпустившего карту).

Подключение куайринга помогает увеличить прибыль за счет уменьшения комиссии. Желательно внедрить эквайринг и куайринг параллельно, чтобы покупатели могли расплачиваться кредитными картами. Средний чек при использовании кредитных карт выше, чем при переводах с дебетовых карт.

С помощью куайринга можно оплачивать товары или услуги. В ТОП-5 видов бизнеса, где массово используют новую технологию, входят: туризм, продажа товаров для дома и ремонта, автоуслуги, бьюти-сфера, продажа спортивных товаров.

Виды QR-кодов для оплаты

Принимать оплату в СБП можно с помощью статичных или динамических QR-кодов. Рассмотрим, чем они отличаются, и какой вариант лучше выбирать предпринимателям.

Статичные

Статичный QR-код предназначен для всех клиентов. Его выдает банк после подключения бизнеса к СБП. Можно напечатать QR-код на наклейке и разместить ее в зоне обслуживания покупателей. Статичный QR-код можно указывать на сайте компании, в мобильном приложении, в прайс-листе и на визитках.

Как принимать переводы с помощью куайринга:

1. Выбрать новый способ оплаты в кассовой программе.
2. Попросить клиента запустить приложение банка и отсканировать QR-код.
3. В приложении откроется заполненная платежная форма с реквизитами.
4. Проследить, чтобы клиент указал правильную цифру и подтвердил платеж.

Использовать статичные QR-коды не очень удобно. Этот вариант требует минимум вложений, но клиенты иногда будут делать ошибки при вводе суммы. Кассирам придется проверять внесение оплаты и корректировать ошибки, поэтому очередь продвигается медленнее. Большие проблемы при использовании статического кода могут быть со статистикой продаж. Обработка на стороне банка платежей по статическим QR-кодам происходит медленнее, так как при этом задействована более сложная система комплаенса на стороне банка. Существует высокий риск фрода при переводах.

Для сетей такой способ оплаты не подходит, так как настройка требует профессионалов на местах для настройки кассовых система для приема оплаты. Вывод: защищенность статических кодов ниже, лучше использовать устройства с выводом динамического кода.

Динамические

Динамический QR-код создается для расчета по сделке и имеет ограниченный срок действия. Он содержит не только реквизиты счета магазина, но и сумму к оплате. Для генерации динамических QR-кодов применяются специальные программы.

После сканирования кода покупатель не должен вводить сумму платежа. Изменить указанную в платежной форме сумму также нельзя. Клиент должен проверить сумму и подтвердить перевод. Принимать платежи по динамическим QR-кодам удобнее. Нет риска, что клиент может указать неправильную цифру. Процесс оплаты занимает мало времени, и очередь продвигается быстро.

Как подключить куайринг

Доступ к безналичным переводам через СБП предоставляют все крупные банки. Подать заявку на подключение услуги можно в личном кабинете банка, где у компании открыт счет. Необходимо заполнить анкету и отправить ее на проверку в отдел мониторинга. Проверка обычно занимает 1 рабочий день.

После подключения услуги можно будет скачать и активировать статичный QR-код через личный кабинет. Чтобы работать с динамичными QR-кодами, необходимо установить дополнительное ПО. Программа будет создавать уникальный QR-код для каждого клиента после формирования чека.

Оборудование для куайринга

Для демонстрации динамических QR-кодов можно использовать монитор или экран телефона. Но проще всего будет работать с QR-дисплеем. Это компактный прибор, созданный специально для куайринга. Можно установить его в кассовой зоне, чтобы клиентам было удобно сканировать коды с экрана.

Одним из лучших решений, доступных на российском рынке, является QR-дисплеи от MERTECH. Приборы обладают мощным процессором и большим запасом памяти. QR-коды отображаются на TFT-экране с диагональю 2.4 дюйма. Для подключения прибора к онлайн-кассе применяется USB кабель или Bluetooth интерфейс.

Оплата по NFC

В новой модификации дисплеев MERTECH QR-PAY доступна оплата через NFC. Процесс оплаты происходит по схеме:

1. Кассир формирует чек и выбирает способ оплаты.
2. Устройство генерирует ссылку на оплату одновременно в виде QR-кода и NFC-метки.
3. При оплате через NFC покупатель прикладывает смартфон к экрану и считывает ссылку.
4. Покупатель открывает ссылку в банковском приложении, проверяет сумму и подтверждает платеж.
5. Деньги зачисляются на счет магазина.

Расчет с помощью NFC-метки можно проводить, если клиент желает оплатить покупки телефоном, но есть проблемы с работой камеры. Бюджетные смартфоны распознают NFC-метки быстрее, чем сканируют кодировку с экрана.

Исполнение корпуса

QR-дисплей от MERTECH доступен в двух вариантах исполнения. Навесную модификацию можно закрепить на вертикальной опоре, чтобы не занимать место на рабочем столе. Лучшим решением будет установка дисплея на уровне глаз покупателя.

Настольная модификация отличается массивным устойчивым основанием. Экран установлен под наклоном, чтобы покупателям было проще сканировать QR-коды телефоном.

Подведем итоги

Куайринг является новой технологией, которая в будущем сможет полностью заменить эквайринг. Для начинающих бизнесменов, в том числе ИП и самозанятых, выгоднее подключиться к СБП, чем покупать или арендовать банковский терминал. Подключение куайринга помогает экономить на комиссии. Куайринг становится проще с дисплеем MERTECH. Работа с динамическими кодами ускоряет продвижение очередей и исключает возникновение ошибок в процессе оплаты.