Магазины могут принимать оплату от клиентов по Системе быстрых платежей или системе «Плати QR» от Сбера. При этом комиссия будет в 4 раза ниже в сравнении с эквайрингом. Мы расскажем, как магазину подключить прием платежей по QR-кодам и какой сервис лучше использовать.
Преимущества приема оплаты по QR-кодам
Система быстрых платежей (СБП) позволяет мгновенно переводить деньги между счетами. Для переводов от физических лиц юридическим лицам (C2B платежей) применяют QR-коды. На кассе покупатель сканирует кодировку и подтверждает платеж в мобильном приложении.
С 1 октября 2021 года ЦБ РФ обязал системно значимые банки проводить C2B платежи через СБП. Это требование выполняют более 30 крупных банков, включая Сбер, который разрабатывает собственный сервис «Плати QR». Рассмотрим, в чем заключаются преимущества этого способа платежей для розничных магазинов.
Крупные торговые сети уже подключили прием платежей по куайрингу. В число компаний, которые используют куайринг, входят:
- Wildberries.
- OZON.
- «Л’Этуаль».
- «Детский мир».
Крупные компании предлагают клиентам скидки за оплату покупок через СБП. В октябре 2021 года ЦБ РФ зафиксировал трехкратный рост числа платежей через СБП по сравнению с предыдущим месяцем.
В 4 раза меньше комиссия
Комиссия при эквайринге равна 1-4%. Размер комиссии зависит от категории товаров или услуг. Сумму комиссии определяет банк, который предлагает услуги эквайринга.
Комиссия за переводы через СБП составляет 0-0,7%. Она также зависит от категории товаров или услуг. Но размер комиссии установлен Центробанком. Банки, обслуживающие переводы, не могут менять размер комиссии по своему усмотрению. Зачисление денег на счет магазина происходит в течение 15 секунд.
Информация о розничных торговле будет передаваться в «Честный ЗНАК». Но передача данных начинается не автоматически. Владелец магазина должен зарегистрироваться в «Честный ЗНАК» и подписать договор с ОФД. Сведения о выбытии маркированных продуктов начнут передаваться в информационную систему.
Не нужно дорогое оборудование
Для подключения эквайринга нужно купить или арендовать терминал. Подключение, настройка и обслуживание аппаратов также требует расходов. При поломке аппарата или сбое в программном обеспечении нужно срочно вызывать специалиста, чтобы не терять прибыль.
Розничные магазины с оборотом более 20 млн руб. в год обязаны подключат безналичную оплату. При превышении указанной цифры прием платежей на карту владельца становится незаконным.
Прием оплаты по СБП является выгодной альтернативой эквайрингу. Для приема платежей не требуется устанавливать терминал. Подключение к СБП или к системе «Плати QR» происходит быстро.
Что потребуется магазину для начала приема платежей:
- смартфон с приложением банка, подключенного к СБП;
- или кассовое ПО с интеграцией нового способа транзакций.
Крупные магазины могут устанавливать экраны для показа динамических кодов. В остальных случаях для оплаты используются статические коды. Покупателям можно предложить сканировать изображение с наклейки или с экрана смартфона.
Борьба с продажами мимо кассы
Часто в маленьких магазинах висят объявления с номерами телефонов для перечисления денег. Но недобросовестные продавцы могут принимать деньги на свои номера, продавая товары мимо кассы. Прием переводов по СБП исключает вероятность подмены номера. Вместо объявления с номером телефона следует разместить наклейку с кодом, и проблема будет решена.
Повышение лояльности покупателей
Розничные магазины, предлагающие несколько способов оплаты, пользуются большим доверием у покупателей. Если магазин не принимает безналичные переводы, часть клиентов будет уходить в другие магазины. Прием оплаты через СБП или «Плати QR» увеличивает выручку. Подключение нового способа переводов не требует отказа от эквайринга.
Переводы по QR-кодам удобнее, чем прием платежей на банковскую карту. Покупателям не нужно указывать номер телефона или номер карты. Они не должны показывать экран смартфона, чтобы подтвердить отправку перевода. Новая технология позволяет клиентам не оплачивать комиссию при исчерпании лимита межбанковских переводов.
Сервис «Плати QR» от Сбербанка
Сбер запустил собственную систему приема платежей — «Плати QR». Запуск сервиса позволяет банку назначать комиссию за переводы (при оплате по СБП сумму комиссии устанавливает ЦБ РФ). Партнером новой платежной системы является Тинькофф Банк./p>
При приеме платежей через «Плати QR» комиссия достигает 1,5%. Подключение к этому сервису менее выгодно для магазинов. Из-за низкой комиссии при переводах по СБП банки не начисляют клиентам кэшбэк. Для многих людей это является причиной отказаться от нового способа оплаты. При использовании системы клиентам начисляются бонусы «Спасибо» от Сбера.
Оплачивать покупки через «Плати QR» смогут покупатели с мобильным приложением Сбербанка или Тинькофф Банка. У большинства людей есть карта одного из этих банков. Но часть клиентов не сможет оплачивать покупки через сервис от Сбербанка.
Статические и динамические QR-коды
Генерацией QR-кодов занимается банк, в котором открыт расчетный счет магазина. Для приема платежей по СБП можно использовать статические и динамические коды.
Статический код не меняется с момента выдачи. Для обслуживания клиентов требуется один раз напечатать код и разместить в кассовой зоне. При оплате покупок клиент должен сам указать сумму в приложении. Это доставляет клиентам неудобство и задерживает очередь. При вводе цифр покупатель может случайно допустить ошибку или занизить сумму, чтобы обмануть кассира.
В ритейле используются преимущественно динамические коды. Это позволяет автоматизировать прием оплаты с помощью QR-экранов и кассового софта. Для каждого покупателя генерируется уникальный код, в котором зашифрована стоимость покупки. Обслуживание одного покупателя не занимает много времени. Кассир выбирает способ перевода, и покупатель считывает код с экрана камерой смартфона.
Перспективы куайринга в России
Прием платежей по куайрингу для России является новой технологией, у которой есть большие перспективы. С большой вероятностью и в России через 5-10 лет можно будет оплачивать покупки по QR-кодам в маленьких магазинах и на рынках.
Большое количество людей в России обладают низкой технической грамотностью. В основном это пожилые люди. Они выбирают наличные деньги или банковские карты как основной способ для расчетов, не используя смартфон. Этим людям будет сложно разобраться, как оплачивать покупки по QR-кодам.
Тем, кто оплачивает покупки смартфоном, оплата по QR-кодам может показаться менее удобной. Если можно платить одним касанием, используя Google Pay или Apple Pay, зачем тратить время на сканирование кода. Розничным магазинам следует предлагать бонусы за оплату по QR, чтобы мотивировать покупателей изменить свои привычки.
Внедрение куайринга может стать новым шагом эволюции розничной торговли. Например, в Китае 92% жителей мегаполисов оплачивают товары и услуги преимущественно по QR-кодам. Чтобы новая технология стала популярной в России, магазины должны объяснять, какие преимущества она дает покупателям.
