Система быстрых платежей без комиссии — как такое возможно?

Что такое программа компенсации расходов в Системе быстрых платежей

Программа компенсации расходов за прием оплаты через СБП была запущена в июле 2021 года. Изначально было заявлено, что СБП будет выплачивать компенсации за переводы до 31 декабря 2021 года. Проект оказался удачным, и был продлен до 30 июня 2022 года, а потом до 31 декабря 2022 года.

Целью государственной программы является популяризация Системы быстрых платежей, а также поддержка малого и среднего бизнеса. Правительство рассчитывает, что возврат уплаченной комиссии будет стимулом для подключения к СБП и более частого совершения операции через сервис СБП.

Комиссия составляет 0,4% или 0,7% от суммы перевода. Ставка зависит от направления бизнеса. Минимальный процент 0,4% установлен для товаров и услуг первой необходимости. Комиссия за быстрые переводы ниже, чем за классический эквайринг, где действуют ставки 1-3%.

Программа компенсации позволяет сократить минимальные расходы на комиссию до нуля. Чтобы участвовать в программе, юридическому лицу или ИП нужно быть внесенным в реестр субъектов малого и среднего бизнеса.

Как вернуть уплаченную комиссию

Для возврата средств не нужно подавать заявление в банке. Банк, где у бизнеса открыт счет, отправляет отчеты в Минэкономразвития. В отчетах банк указывает число и сумму транзакций, которые были проведены, а также сумму комиссии.

Минэкономразвития проверяет информацию 20 рабочих дней после получения отчета. Ведомство перечисляет банку субсидию, чтобы он компенсировал издержки клиентам. Получив деньги, банк распределяет их между юридическими лицами и ИП в течение 5 рабочих дней. На возврат комиссии уходит примерно месяц.

Преимущества Системы быстрых платежей

СБП — это сервис для моментального перевода денежных средств, разработанный Национальной платежной системой (НСКП) и Банком России. СБП позволяет переводить деньги в пользу физических лиц по номеру телефона. Переводы в пользу юридических лиц и ИП осуществляются не на номер телефона, а по QR-кодам или NFC.

Центробанк (ЦБ РФ) планирует сделать СБП физлицам самым простым, быстрым и доступным способом переводов. Поэтому для пользователей сервиса доступны лучшие условия обслуживания.

Преимущества подключения к системе:

• Мгновенное зачисление денег на счет. Межбанковские переводы, отправленные с помощью терминала эквайринга, поступают на счет получателя за 1-5 дней. Обработка транзакций в СБП происходит круглосуточно и без выходных.
• До 31 декабря 2022 г. для организаций малого и среднего бизнеса комиссия за переводы через СБП равна 0%. При приеме переводов комиссия автоматически списывается со счета, позже банк перечисляет компенсацию уплаченной суммы.
• Для покупателей переводы через СБП являются бесплатными, как и классический эквайринг. Банки не устанавливают лимиты за переводы через СБП при покупке у юридических лиц.
• Чтобы начать принимать безналичные переводы по СБП, не нужно арендовать терминал банка. Можно просто разместить в кассовой зоне наклейку с QR-кодом или установить дисплей.

Покупатели могут перевести деньги по СБП с дебетовых карт, с накопительных и депозитных счетов. Некоторые банки ограничивают проведение оплаты по СБП с кредитных карт. Платежная система карты не имеет значения при обработке транзакции. Деньги между счетами отправителя и получателя проводятся напрямую, без участия платежных систем. Покупателю не нужна карта для проведения оплаты, отправить перевод можно в мобильном приложении банка, не используя карту.

Развитие платежной системы СБП

В марте 2022 года платежные сервисы Apple Pay и Google Pay временно приостановили работу в России. Большинство покупателей, которые привыкли оплачивать товары или услуги телефоном, использовали один из этих сервисов.

После ухода двух лидеров рынка выбор сервисов бесконтактной оплаты стал ограниченным. Некоторые пользователи перешли на Samsung Pay или на приложение Mir Pay, работающие на базе Android. Также в марте 2022 года резко начал расти спрос на переводы по СБП. Интерес к новому способу оплаты начали проявлять как бизнесмены, так и покупатели.

По статистике Банка России, на 1 апреля 2022 года к Системе быстрых платежей подключились 243 000 компаний, из них 219 000 относятся к малому или среднему бизнесу. В первом квартале 2022 года более 6 миллионов покупателей провели через СБП около 16 миллионов транзакций на общую сумму свыше 63 миллиардов рублей.

Как принимать переводы по QR-кодам

С помощью СБП можно переводить деньги только между банками, подключенными к системе. Это не создает препятствий при работе: на вторую половину 2022 года к СБП подключились более 200 банков, включая лидеров сферы: Сбербанк, ВТБ,Тинькофф, Альфа, Газпромбанк и др. Проверить, является ли ваш банк участникам системы, можно на официальном сайте СБП. Задать этот вопрос можно и службе поддержки клиентов банка.

В будущем к СБП должны подключиться все банки, которые оказывают услуги физическим лицам. С 1 июля 2021 года принимать переводы по СБП обязаны юридические лица с годовой выручкой от 20 миллионов рублей. Для компаний с малым объемом выручки подключение к СБП является привилегией, а не обязанностью. Чтобы подключиться к системе, следует подать заявку в личном кабинете клиента банка и выполнить полученные инструкции.

Бизнес может использовать 2 вида QR-кодов для приема оплаты от клиентов:

1. Статичный QR-код выдает банк после подключения компании или ИП к системе. В QR-коде зашифрованы реквизиты получателя, сумму клиенты должны вводить самостоятельно.
2. Динамические QR-коды создаются для каждой транзакции. В них зашифрованы не только реквизиты, но и сумма в чеке. Покупатель не вводит цифры, а сразу подтверждает платеж. Работа с динамическими кодами позволяет избежать ошибок при вводе суммы и ускоряет продвижение очереди.

Чтобы внести оплату, клиент должен открыть мобильный банк на смартфоне и распознать QR-код встроенной камерой. После считывания в приложении откроется платежная форма, заполненная частично или полностью.

В современных QR-дисплеях реализована функция передачи ссылки на платежную форму через NFC. В этом случае покупателю не нужно сканировать QR-код с экрана. Чтобы распознать ссылку, достаточно поднести к экрану телефон.

После отправки платежа кассир получает сообщение об успешном зачислении денег на счет. Он обязан выдать покупателю кассовый чек, как и при любом другом способе оплаты.

Оборудование для приема платежей по СБП

Принимать переводы по статичному QR-коду через СБП можно без дополнительного оборудования. Но работа с динамическими QR-кодами делает процесс оплаты намного удобнее. Для демонстрации QR-кодов используется специальный экран, подключенный к онлайн-кассе.

QR-дисплей от MERTECH является лучшим решением для приема оплаты через СБП. Благодаря мощному процессору и большому объему памяти устройство быстро обрабатывает информацию. Демонстрация QR-кодов проводится на экране диагональю 2.4 дюйма. В последней модификации QR-дисплеев доступен NFC-модуль. Подключить дисплей к онлайн-кассе можно по Bluetooth или через USB порт.

Вы можете заказать QR-дисплеи и начать экономить на комиссии сегодня. На официальном сайте MERTECH можно купить QR-дисплеи по низкой цене от производителя. Чтобы оформить покупку, оставьте быструю заявку на сайте.