Оплата по QR-коду для бизнеса через СБП: как подключить куайринг

Что такое СБП для бизнеса

Система быстрых платежей запущена Центробанком в 2019 году как альтернатива классическому эквайрингу. Сервис позволяет мгновенно переводить деньги с одного счета на другой. Ускоренное выполнение переводов функционирует даже в выходные и праздничные дни.

У каждого участника есть уникальный идентификатор для денежных переводов. Для физических лиц идентификатором служит номер телефона. Юридические лица и ИП используют QR-код, где могут быть зашифрованы только реквизиты или реквизиты и стоимость покупки.

Подключение куайринга не освобождает бизнесменов от обязанности пользоваться онлайн-кассой по 54-ФЗ. После подключения нового канала оплаты банк будет присылать реестры переводов за день. Подробная выписка помогает отследить, по какому каналу поступил каждый перевод, и что именно было оплачено.

Как работает оплата на кассе

Используя СБП, можно принимать оплату за любые товары или услуги, не запрещенные законом. Чтобы отправить перевод, нужен смартфон с подключением к интернету. Кассир может показать QR-код на мониторе или распечатать на чеке. Но лучше использовать специальные терминалы с QR-дисплеем.

Оплата происходит по следующему алгоритму:

1. Покупатель сканирует QR-код телефоном.
2. В приложении открывается заполненная форма перевода.
3. При необходимости покупатель вводит сумму.
4. Клиент проверяет данные и нажимает кнопку «Оплатить».

Деньги зачисляются на расчетный счет бизнеса почти мгновенно. Время обработки транзакции не превышает 15 секунд. После успешного завершения операции кассир получает сообщение. Если операция будет отклонена, касса также покажет уведомление. При возврате товара деньги можно быстро вернуть назад покупателю.

Оплата по QR-коду может выполняться не только на кассе, но и в терминале самообслуживания, при курьерской доставке или на сайте магазина. При любом способе оплаты покупатель должен получить кассовый чек, как это требуется по закону.

Разновидности QR-кодов для оплаты

При обработке транзакций используются два вида QR-кодов:

1. постоянные;
2. динамические.

Когда юридическое лицо или ИП подключается к СБП, участник получает статический QR-код. В нем содержатся только реквизиты для перевода денег. Постоянный код можно распечатать на бумаге и повесить рядом с кассой. Чтобы начать работать, не потребуется настраивать кассу и подключать внешнее устройство. Покупатели должны будут самостоятельно вводить суммы. При этом есть риск допустить ошибку, которую придется исправлять. Работа со статическими кодами немного замедляет продвижение очереди.

Динамический QR-код создается для конкретной покупки и действует несколько минут. Генерацию кода выполняет специальное программное обеспечение. После сканирования на экране телефона появляется полностью заполненная платежная форма. Покупателю остается проверить данные и подтвердить операцию. Подтверждение перевода занимает несколько секунд. Для начала работы с динамическими кодами нужно настроить кассу и подключить QR-экран.

Какому бизнесу подходит оплата по QR-коду

По закону использовать СБП могут все предприниматели. Подключение доступно вне зависимости от направления и масштаба работы. Некоторые федеральные сети уже используют новый канал транзакций. В их число входят, например, магазины «Л’Этуаль» и «Пятерочка» (X5 Group).

Выгоднее всего подключать Систему быстрых платежей малому бизнесу. Покупатели ожидают, что безналичная оплата будет доступна по умолчанию. Отсутствие способа сделать перевод ухудшает впечатление о сервисе. Но расходы на подключение эквайринга являются слишком большими для многих начинающих бизнесменов, а собирать деньги на личную карту незаконно.

На помощь малому бизнесу приходит оплата по QR-коду. Это подходящий вариант для магазинов у дома, мастерских по бытовому ремонту, продажи хендмейда и других видов микробизнеса. Для подключения сервиса нужны минимальные разовые вложения. Инвестиции окупаются благодаря экономии на комиссии.

Получать деньги по QR-коду удобно и в ресторанном бизнесе. В большинстве кафе, ресторанов и баров есть несколько банковских терминалов. В часы максимальной загрузки нередко возникают ситуации, когда сразу несколько столов хотят расплатиться. Тогда гостям приходится ждать, пока освободится терминал, что ухудшает впечатление о заведении. В качестве альтернативы можно предлагать отправлять деньги по QR-коду и не ждать своей очереди.

Как определяется процентная ставка

Тарифы на куайринг являются фиксированными. Ставка зависит от направления работы компании или ИП. Центробанк установил перечень льготных категорий, для которых действует минимальная ставка 0.4%.

Льготный тариф доступен только для:

1. образовательных учреждений;
2. медицинских организаций;
3. страховых агентств;
4. жилищно-коммунального хозяйства;
5. благотворительных фондов;
6. транспортных компаний;
7. пенсионных и социальных фондов;
8. инвестиционных организаций, включая ПИФ;
9. аптек и поставщиков медицинских изделий;
10. магазинов с продукцией повседневного спроса.

Для всех остальных направлений работы действует стандартный тариф 0.7%. Процентная ставка определяется при обработке заявки на подключение сервиса. Издержки на обработку перевода не могут превышать 1 500 рублей.

Что выгоднее: куайринг или эквайринг

Банковские карты стали привычным платежным инструментом, а QR-код еще вызывает недоверие у некоторых бизнесменов и покупателей. Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта оплаты и сравним их между собой.

Плюсы куайринга

Подключать новый сервис могут все крупные банковские организации. Чтобы получить статичный QR-код, следует обратиться в учреждение, которое обслуживает онлайн-кассу.

Тарифы при куайринге намного меньше, чем при работе с банковскими терминалами. Зачисление денег выполняется почти мгновенно. Возвращать ошибочные переводы назад также легко.

Статический код не может сломаться, в отличие от банковского терминала. Использовать куайринг рекомендуется как резервный канал для переводов.

Минусы куайринга

Некоторые клиенты не привыкли к новому инструменту расчетов. Кассиру придется объяснять, как внести оплату, что замедлит продвижение очереди.

Пользоваться сервисом можно только при наличии смартфона, подключенного к интернету. Когда покупатель забыл смартфон дома или у него разрядилась батарея, сделать перевод не получится.

На безналичные операции по QR-кодам введено ограничение. Сумма одного перевода не должна превышать 600 000 рублей. Чтобы провести оплату дорогих покупок, приходится разбивать сумму на несколько переводов.

Банки часто не начисляют кэшбэк за куайринг. Чтобы мотивировать покупателей его использовать, можно компенсировать упущенную выгоду в программе лояльности.

Некоторые банковские организации запрещают куайринг по кредитным карточкам или назначают для него повышенную процентную ставку.

Плюсы банковской карты

Банковские карты стали привычным инструментом для многих покупателей. Чтобы расплатиться с помощью карточки, не обязательно иметь при себе смартфон с приложением. Владелец карточки получает кэшбэк за совершенные операции.

Минусы банковских карт

Использование банковских терминалов обходится дороже, чем куайринг. Издержки на выполнение транзакций в этом случае больше в 2-5 раз. За аренду банковского терминала приходится платить от 2 000 рублей в месяц. Если оборудование выходит из строя, возможность безналичной оплаты становится недоступной.

Использовать терминалы неудобно в ресторанном бизнесе. Посетители вынуждены ждать, когда официант принесет устройство для оплаты картой.

Сравнительная таблица

С точки зрения маркетинга выгодно подключать оба инструмента. Тогда каждый покупатель может выбирать удобный канал оплаты. Мотивировать людей использовать куайринг вместо привычных карточек помогут маркетинговые акции и грамотное информирование о новой технологии.

Подключение куайринга: пошаговая инструкция

Чтобы подключиться к СБП, нужно оставить заявку на сайте банка, где у компании или ИП открыт счет. Дальнейший алгоритм может отличаться в разных банковских организациях. В большинстве случаев для подключения нужно просто заполнить анкету.

В заявке обычно требуется указать:

• Наименование компании или ФИО предпринимателя.
• Направление деятельности для выбора тарифа.
• Банковские реквизиты компании или ИП.
• Юридический и фактический адрес.
• Контактные данные.

Проверка заявления может занимать 1-2 рабочих дня. После одобрения запроса будет оформлен договор на куайринг. Когда документ будет подписан, банковская организация выдаст постоянный код для оплаты. Заявитель получает инструкции по настройке рабочего места кассира.

Чтобы использовать динамические коды, может понадобится обновить прошивку онлайн-кассы и софт для автоматизации. На следующем этапе нужно решить вопрос с подключением устройства для показа кодов.

Терминалы оплаты MERTECH

Терминалы оплаты MERTECH созданы для того, чтобы сделать куайринг проще и доступнее. Это устройство представляет собой QR-дисплей, объединенный в одном корпусе с NFC передатчиком. Оборудование MERTECH прошло интеграцию с большинством кассовых программ и приложений для автоматизации бизнеса.

После интеграции терминалов ссылка на платежную форму будет шифроваться двумя способами: как динамический код и как NFC метка. Покупатель может отсканировать код с дисплея, используя камеру смартфона. Но намного проще поднести к экрану смартфон, чтобы распознать NFC-метку. Возможность оплаты по NFC делает куайринг проще и понятнее для покупателей.

Характеристики терминалов MERTECH:

• TFT-дисплей 2.4 дюйма;
• процессор ARM Cortex A 4;
• память RAM 256 KB;
• память FLASH 1 MB.

По умолчанию терминал подключается через USB кабель. У некоторых моделей есть возможность подключения по Bluetooth. В терминалах, которые поддерживают беспроводное соединение, есть встроенный аккумулятор на 2 600 мАч.

Надежная электроника установлена внутри противоударного корпуса. Внешние панели состоят из поликарбоната и пластика. Сборка выполнена без зазоров. Антивандальный корпус выдерживает многократные падения на бетонный пол с высоты до 1,5 метров.

Большой выбор моделей

В каталоге MERTECH представлены настенные и настольные терминалы оплаты. Разница между ними заключается в форме корпуса. У настольных моделей массивное и устойчивое основание, а нижняя поверхность состоит из нескользящего материала. Угол наклона лицевой панели помогает быстро сканировать код.

В линейку Mini входят настенные терминалы с уменьшенным размером корпуса. Они выполнены в форме прямоугольника. На задней панели предусмотрено надежное крепление для фиксации на стене.

Терминалы оплаты MERTECH отличаются стильным и современным дизайном. В каждой линейке представлены модели с разным цветом корпуса. Вы можете заказать терминалы, подходящие под фирменный стиль вашей компании. Также мы выполняем заявки на брендирование терминалов по запросам.

Заказать терминалы MERTECH

Вы можете купить терминалы оплаты MERTECH, чтобы подключить куайринг в ближайшее время. Только при оформлении заказа на официальном сайте MERTECH действуют самые низкие цены. Мы организуем доставку техники по всем регионам России в короткие сроки. Наши консультанты помогут Вам подключить оборудование к онлайн-кассе и программе для управления бизнесом.

Оставьте заявку на сайте, чтобы купить терминалы MERTECH уже сегодня.