Куайринг — принимайте безнал и не платите 2,3% за эквайринг!

Многие люди не носят с собой наличные, предпочитая расплачиваться картами или смартфоном. Расплатиться электронными деньгами сейчас возможно где угодно: в магазинах и салонах, кафе и ресторанах и даже в автобусах. Но за обслуживание терминалов владельцам бизнеса приходится платить высокий процент. Можно сэкономить на эквайринге, если использовать прием платежей по QR-кодам (куайринг).

Преимущества электронных платежей

Бизнес, который не принимает электронные платежи, теряет значительную часть прибыли. Многие клиенты выбирают те магазины и салоны, где есть возможность расплатиться картой. Отправить перевод на карту физического лица соглашаются не все клиенты. Самая частая причина отказа — использование кредитной карты, по которой начисляется высокий процент за подобные переводы.

Кроме того, прием платежей на банковские карты вызывает подозрения ФНС. Владельца бизнеса могут обвинить в уклонении от уплаты налогов. В таком случае лицевые счета будут заморожены. Это затруднит расчеты с поставщиками и выплату заработной платы сотрудникам. ФНС проверит все операции по счетам и доначислит неуплаченные налоги.

После проверки налог может быть начислен даже на переводы, которые не связаны с бизнесом. Например, на возврат денег от должника или денежный подарок. Тогда придется потратить время, чтобы доказать происхождение денег.

Для бизнесменов, которые хотят не переплачивать за эквайринг, и при этом не получить проблемы с ФНС, есть новое выгодное решение. Куайринг — это прием электронных платежей по QR-кодам. Мы расскажем, как работает новая технология, для каких направлений бизнеса она подходит.

Как происходит оплата по QR-кодам

Куайринг — это технология для перевода денег через Систему быстрых платежей. Для перевода денег используются QR-коды. Чтобы оплатить товар или услугу с помощью куайринга, покупателю понадобится смартфон с приложением банка. После сканирования кода на телефоне открывается платежная форма.

Для куайринга используются QR-коды двух типов:

1. Статические. Для торговой точки генерируется один код, который используют все клиенты. В коде зашифровываются реквизиты для перечисления денег.
2. Динамические. Автоматически генерируются при заключении новой сделки. Каждый клиент получает уникальный код. Внутри кода зашифрована не только информация о получателе денег, но и сумма транзакции.

Чтобы принимать платежи по статическим кодам, не потребуется покупать и устанавливать новое оборудование. Для оформления заявки на генерацию кода используется компьютер. Полученный код можно напечатать на любом принтере и разместить в кассовой зоне. Статические коды можно выдавать курьерам для приема оплаты при доставке товаров.

Для использования динамических кодов необходимо установить QR-дисплеи. Перед каждой кассой должен быть свой дисплей. При оформлении кассового чека QR-код выводится на экран. После считывания открывается уже частично заполненная форма оплаты. Поэтому обслуживание одного клиента требует меньше времени. Работа с динамическими кодами ускоряет движение очереди.

Принимать платежи по QR-кодам в 5 раз выгоднее

Мы покажем выгоду куайринга на конкретном примере. Для покупки одного банковского терминала необходимо от 17 000 до 30 000 рублей. Аренда одного терминала стоит не менее 1 000 рублей за месяц. После покупки, установки и настройки терминалов потребуется обучение кассиров.

Юридическое лицо обязано платить комиссию за использование банковских терминалов. Размер комиссии составляет 1,2-2,3%, в зависимости от направления бизнеса и выбранного банка. Если компания продает товары с невысокой наценкой, то на оплату комиссии может уходить до трети прибыли.

При подключении куайринга комиссия будет намного ниже: 0,4–0,7%. Расходы компании на прием электронных платежей уменьшаются в 3-5 раз. Применение куайринга позволяет увеличить доход за счет сокращения издержек. Например, если прибыль магазина за месяц равна 150 000 рублей, годовая экономия составит 30 000 рублей.

Минимальная комиссия 0,4% действует для следующих направлений бизнеса:

1. Торговля лекарственными препаратами.
2. Торговля предметами повседневного спроса (одеждой, продуктами и т.д.)
3. Оказание медицинских, образовательных, страховых услуг.

Если куайринг временно не используется, оплата не списывается. Не существует фиксированной суммы, которую нужно заплатить за месяц подключения.

Куайринг — надежное решение для приема оплаты

Банковские терминалы иногда ломаются. Возможно возникновение неполадок при подключении к серверу. Тогда придется приглашать мастера и ждать решения проблемы. Пока прием оплаты не будет восстановлен, клиенты не смогут использовать банковские карточки. Бизнес потеряет часть выручки.

При подключении куайринга возникновение такой ситуации невозможно. Если повредится QR-код, напечатанный на бумаге, можно быстро подготовить новый лист. При поломке QR-дисплея можно заказать и распечатать статический код. Это не займет много времени, когда бизнес подключен к системе быстрых платежей. Но QR-дисплеи устроены намного проще, чем банковские терминалы, и выходят из строя они гораздо реже.

Моментальное зачисление платежей на счет

При приеме оплаты через банковский терминал деньги поступают на счет организации только на следующий день. Зачастую банки не проводят платежи в выходные и праздничные дни. Задержки с приемом оплаты приводят к задержкам в расчетах с поставщиками и сотрудниками.

При использовании системы быстрых платежей деньги поступают на счет практически мгновенно. Обработка совершенной транзакции занимает до 30 секунд. Использовать поступившие на счет деньги можно в тот самый день, когда была заключена сделка.

Выгода для малого бизнеса

Использование банковских терминалов регламентирует закон «О защите прав потребителей». По закону устанавливать терминалы обязаны только юридические лица, прибыль которых превышает 30 000 000 рублей за год.

Но большинство маленьких магазинов используют терминалы. Причиной такого решения служит рыночная конкуренция. Отсутствие возможности расплатиться картой отталкивает потенциальных клиентов. Установка терминалов требует значительных вложений, увеличивает срок окупаемости.

Куайринг позволяет малому бизнесу уменьшить расходы на организацию приема платежей. Кому подходит этот способ расчетов:

1. Супермаркеты.
2. Маленькие магазины.
3. Заведения сферы услуг.
4. Кофейни, кафе и рестораны.
5. Аптечные пункты.
6. Автозаправочные станции.
7. Интернет-магазины.
8. Любые другие направления бизнеса.

После подключения куайринга вам больше не придется принимать оплату на личную карту, рискуя получить блокировку и проблемы с ФНС. Вложения в подключение системы, покупку QR-экранов, окупятся достаточно быстро.

Как подключить куайринг для приема оплаты

Для подключения к системе быстрых платежей нужен только расчетный счет. Можно использовать действующий счет или открыть новый. Для открытия нового счета не обязательно посещать банк. Можно оставить заявку на сайте банке, выбрав подходящий тариф для обслуживания.

Сотрудник банка приедет по указанному адресу для подписания договора. Тогда вам не придется надолго отрываться от ведения бизнеса для подписания документов. Чтобы принимать переводы по статическому коду, нужен только принтер для печати. Для использования динамических кодов понадобится установить QR-дисплей.