До 1 октября 2021 года все системно значимые банки обязаны подключиться к системе быстрых платежей. Это означает, что прием оплаты по куайрингу станет доступным каждому бизнесмену. К системе быстрых платежей уже подключились 28 крупных банков России. До 1 октября ожидается подключение Сбербанка, Совкомбанка, Альфа Банка, Юникредит Банка, Московского Кредитного Банка и Россельхозбанка.
Применение куайринга в торговле
QR-код — это двумерный штрих-код, в котором можно зашифровать до 2953 байт информации. В быту они используются для обмена информацией. Расшифровать кодировку можно при помощи любого смартфона. После сканирования кода на телефоне откроется ссылка, ведущая на сайт.
Чаще всего QR-коды можно увидеть на:
- платежных квитанциях;
- упаковках продуктов;
- памятниках культуры;
- визитных карточках;
- печатной рекламе.
Применение кодов для оплаты покупок в России пока является новой технологией. Хотя в Китае эта технология широко распространена, потому что она удобна для продавцов и покупателей. Прием денег проводится через систему быстрых платежей или сервис «Плати QR» от Сбербанка. При этом фискализация чеков происходит автоматически.
На данный момент упомянутые системы не взаимодействуют между собой. Сервис «Плати QR» доступен в приложениях Сбербанка и Тинькофф. Пользоваться системой быстрых платежей могут клиенты банков, которые к ней присоединились. Для переводов через СБП тоже нужно мобильное приложение.
Принимать оплату по куайрингу выгоднее, чем пользоваться банковским эквайрингом. Комиссия уменьшается в 3-5 раз, деньги сразу поступают на счет организации. Для приема платежей можно использовать разные технологии. Мы расскажем про механику каждого из способов расчета.
Переводы по статическим наклейкам
Статическим называется QR-код, предназначенный для многоразового использования. В случае с магазином это код, в котором зашифрована информация о получателе платежа. Предприниматель заказывает генерацию QR у банка, а затем размещает наклейку с кодом у каждой кассы.
Как происходит оплата покупок по наклейке:
- Кассир добавляет товары в кассовый чек и сообщает клиенту сумму покупки.
- Клиент открывает мобильное приложение банка и сканирует наклейку.
- В приложении открывается платежная форма, где уже заполнен получатель.
- Клиент вводит сумму покупки и подтверждает платеж.
- Деньги поступают на счет предприятия через 10-15 секунд.
- Покупатель получает бумажный или электронный чек.
Необходимость самостоятельно вводить сумму покупки замедляет движение очереди. Кроме того, при быстром вводе суммы покупатель может совершить ошибку. Поэтому применение наклеек рекомендовано для торговых точек, где нет спешки, очередей, большого числа позиций в чеке.
Использовать наклейки можно в салоне красоты, автосалоне, турагентстве. Статические коды подходят для торговли с рук на рынке и на ярмарке. Но применение QR не освобождает бизнес от необходимости установки онлайн-кассы.
При приеме оплаты можно не устанавливать онлайн-кассу, только если это разрешает закон ФЗ54 «О торговле». Например, от установки кассы освобождены киоски с прессой, продавцы напитков на розлив, рыночные торговцы, точки по ремонту обуви.
Переводы по динамическим QR-кодам
Динамические QR-коды являются одноразовыми. Для каждого покупателя система генерирует QR, в котором зашифрованы не только реквизиты получателя, но и сумма сделки. Чтобы работать с куайрингом динамического типа, к онлайн-кассе нужно подключить QR дисплей.
Работа с QR-дисплеем удобна для розничного магазина, аптеки, автозаправки и других торговых точек с большим потоком клиентов. Использование динамических кодов позволяет сэкономить время на обслуживании одного покупателя.
Как происходит взаиморасчет по динамическому QR-коду:
- Кассир формирует кассовый чек и выбирает способ оплаты.
- Система генерирует новый код. Он содержит список покупок с ценой каждого товара и общую сумму сделки.
- Покупатель открывает мобильной приложение банка и сканирует код смартфоном.
- Клиент проверяет список покупок и сумму сделки. Убедившись, что все верно, покупатель подтверждает платеж.
- Деньги перечисляются на счет магазина за 10-15 секунд.
- Покупатель получает электронный или бумажный чек.
Возможна работа с динамическими QR-кодами без дополнительного экрана. В таком случае коды отображаются на экране смартфона. Эта технология применяется при работе без онлайн-кассы, а также при оплате товара по адресу доставки.
Переводы по пользовательским QR-кодам
Пользовательские QR-коды генерируются в мобильном приложении покупателя. Кассир сканирует созданный QR с экрана телефона клиента для приема оплаты. Клиенту не нужно вводить сумму и подтверждать транзакцию. Перечисление денег со счета происходит автоматически.
Оплата через QR покупателя сейчас доступна только в приложении «Сбербанк Онлайн». Платить этим способом можно, только если в магазине установлены онлайн-кассы Эвотор с приложением от Сбербанка.
Порядок действий зависит от смартфона:
- Пользователи iPhone должны выбрать вкладку «Использование QR-кода» в приложении. Затем нажать кнопку «Оплатить».
- Владельцы телефонов на Android нужно выбрать карту для оплаты покупки. Затем перейти в меню «Настройки» и выбрать функцию «Оплата QR-кодом».
Похожую технологию сейчас используют многие ритейлеры. Вместо карты лояльности магазина покупатель может предъявить код в мобильном приложении. Кассир сканирует код, чтобы сделать скидку или списать бонусы. Внедрение пользовательских QR-кодов требует меньше времени для обучения персонала.
Порядок действий при возврате денег покупателю
Процедура возврата зависит от банка, к которому подключен магазин. Некоторые банки проводят возврат на расчетный счет покупателя, а другие оформляют возврат наличными. Рассмотрим, как происходит возврат денег, если оплата была проведена через сервис от Сбербанка.
Возврат денег покупателю осуществляется через раздел «Возврат» онлайн-кассы. В перечне всех оформленных чеков кассир должен найти сделанную покупку. Для ускорения поиска нужно ввести уникальный номер чека или отсканировать штрих-код товара.
Выбрав нужный чек, кассир указывает способ возврата: сервис от Сбербанка. Затем он печатает чек возврата. Со счета магазина деньги перечисляются на тот счет, с которого была оплачена покупка. Возврат денег на счет тоже происходит за 10-15 секунд, клиенту не нужно долго ждать.
Преимущества приема оплаты по куайрингу
Прием оплаты по куайрингу позволяет сэкономить за счет низкой комиссии. При приеме платежей через банковский терминал комиссия составляет до 2,3% от суммы перевода. Комиссия за расчет по системе быстрых платежей равна 0,4-0,7%. При переходе на куайринг расходы на транзакции уменьшаются в 3-5 раз.
Комиссия за использование системы быстрых платежей зависит от направления бизнеса. Самая низкая комиссия 0,4% распространяется на следующие сферы:
- торговля продуктами;
- торговля лекарствами;
- торговля обувью и одеждой;
- оказание медицинских услуг;
- оказание услуг страхования;
- оказание образовательных услуг;
- торговля прочими товарами повседневного спроса.
Второе преимущество заключается в моментальном переводе оплаты на счет предприятия. Когда оплата проводится через терминал, платеж обрабатывается до 3-х банковских дней. Для возврата денег также не требуется много времени.
Если у вас нет возможности установить банковские терминалы, использование куайринга будет отличной альтернативой. Так вы сможете обслуживать покупателей, которые не носят наличные. И не рисковать получить взыскание от ФНС за прием денег на личные банковские карты.
QR-экраны для вашего бизнеса
Компания MERTECH выпускает QR-экраны для приема оплаты по динамическим кодам. Дисплеи оснащены антивандальным корпусом, который выдерживает удары и падения. Диагональ экрана LCD составляет 2,4 дюйма. Габариты дисплея: 120*80*170 мм.
Устройство работает от аккумулятора 2600 mAH. Заряда батареи хватает на рабочую смену. Для подзарядки используется USB кабель. Экраны доступны в разных цветовых решениях: красный, зеленый и желтый.
Для покупки QR-экранов обратитесь к дилеру MERTECH в вашем регионе России. Дилерская сеть охватывает все регионы страны. Проверьте список дилеров MERTECH, чтобы купить дисплеи по цене производителя.
