QR-эквайринг или куайринг — это относительно новый способ безналичной оплаты, популярность которого стремительно растет. Многие компании в России уже принимают переводы по QR-коду. В их число входят федеральные торговые сети и небольшие магазины «у дома». Мы расскажем, как работает оплата по QR, какие преимущества она дает и как ее использовать.
Что такое куайринг
Возможность перевода денег по QR-коду обеспечивает Система быстрых платежей. Сервис был создан по инициативе Банка России в качестве альтернативы эквайрингу. Пользоваться СБП могут клиенты банков, подключенных к Системе. Переводы выполняются как внутри одного банка, так и между счетами разных организаций.
Специальный код содержит реквизиты юридического лица или ИП. Чтобы оплатить товар или услугу, необходимо распознать его смартфоном. Для отправки переводов можно использовать онлайн-банк или приложение «СБПэй». После сканирования в приложении появляется форма перевода. Смартфон автоматически проводит расшифровку и подставляет данные в ячейки.
Как проводится оплата в магазине:
- Оператор проводит товары через кассу, а затем закрывает чек.
- Кассир выбирает технологию для обработки платежа.
- Покупатель сканирует код с бумажной наклейки или подключенного дисплея.
- Клиент указывает карту, с которой будут списаны деньги. Если код статичный, покупатель прописывает сумму в приложении.
- После подтверждения транзакции деньги моментально зачисляются на счет магазина.
- Кассир проверяет статус операции. При успешной обработке перевода он выдает чек.
Кассовая программа генерирует чек автоматически. В шаблоне платежного документа есть номер телефона покупателя и номер транзакции. Эти данные используются, если через некоторое время потребуется оформить возврат. Идентификатор операции помогает найти сделку в базе данных. А номер телефона покупателя используется для возврата. Перевод денег на счет физического лица также обрабатывается за секунды.
Особенности оплаты по QR
Сравним, какие особенности есть при эквайринге, оплате по QR:
| Переводы по QR | Эквайринг | |
|---|---|---|
| Ставка | Фиксированная ставка 0.4% или 0.7%, но не более 1 500 руб. за транзакцию. | Ставка зависит от банка и находится в интервале 1.2-2.5%. |
| Лимит | Сумма перевода не может превышать 1 000 000 руб. | Лимит устанавливает банк. |
| Режим работы | Денежные средства мгновенно зачисляются на счет получателя. Платежная система работает в режиме 24/7. | Обработка операций занимает до 7 банковских дней. Средства зачисляются на счет получателя только в рабочее время. |
| Техника у продавца | Работать с QR можно без установки оборудования. | Для эквайринга требуется купить или арендовать оборудование. |
| Техника у покупателя | Требуется смартфон с приложением банка, а также подключением к интернету. | Внести оплату можно без телефона, если у покупателя при себе пластиковая карточка. |
| Мнение покупателей | Новая технология, непривычная для части аудитории. | Привычная технология. |
| Доступность | Сервис поддерживают почти все банки, но есть исключения. | Эквайринг поддерживают все банки без исключений. |
Преимущества куайринга
- Простота подключения. Чтобы принимать переводы, не нужно покупать или арендовать оборудование. Средняя цена терминала для эквайринга в 2023 году составляет от 15 000 до 20 000 руб. Это серьезная финансовая нагрузка для начинающих предпринимателей.
- Сокращение издержек. Комиссия при эквайринге и оплате по QR-коду иногда отличается в 4-5 раз. Пользователи сервиса платят фиксированную комиссию 0.4% или 0.7%. Внедрение QR технологии помогает сэкономить значительную сумму за год. Сэкономленные деньги можно направить на развитие компании.
- Высокая скорость обслуживания. Оплата покупок смартфоном занимает меньше всего времени. Покупателю не нужно доставать банковскую карточку и вводить PIN, не нужно отсчитывать наличные деньги. Чтобы внести оплату, достаточно нажать несколько кнопок на телефоне.
- Лояльность аудитории. Некоторые клиенты относятся к новым сервисам настороженно, а другие предпочитают оплачивать покупки смартфонами. Внедрение новой технологии дает возможность привлечь больше покупателей. В этом случае каждый из посетителей сможет выбрать удобный способ расчета, и прибыль компании будет расти.
- Мобильность. Использование QR дает возможность заключать сделки вне офиса. Сервис подходит для службы доставки и оказания услуг на дому. Чтобы получать деньги, можно использовать распечатанную наклейку или показывать QR на экране смартфона.
Недостатки куайринга
Главным недостатком оплаты по QR-коду является новизна технологии. Некоторые с трудом меняют привычки и осваивают новое. Часть пользователей эквайринга знают, что товары и услуги можно оплачивать с помощью QR, но предпочитают банковские карточки. Часть людей не знают о новом сервисе, а другие не умеют пользоваться смартфонами (это люди старшего поколения).
В 2023 году QR технологию пока еще поддерживают не все банки. Но большинство людей пользуются картами «СберБанка», «ВТБ» и «Тинькофф». Крупнейшие банки страны активно поддерживают новую технологию и занимаются ее продвижением. Популярность переводов по QR растет с каждым годом. Эксперты полагают, что со временем этот способ станет привычным, как эквайринг.
Виды платежных QR-кодов
Для приема платежей можно использовать две категории QR: статические и динамические. Они отличаются по объему зашифрованной информации и технологии работы.
Статический код является многоразовым, в нем содержатся только реквизиты организации. Для перевода денег покупатель должен указать сумму. При этом возникает риск допустить ошибку. Статические изображения подходят для организаций с небольшим потоком клиентов. Статический код генерирует банк при подключении компании. Он действует неограниченное время.
Динамические коды являются одноразовыми, их генерирует кассовая программа для конкретных транзакций. Основой для генерации является статический код. В динамических кодах содержатся не только реквизиты организации, но и сумма. Чтобы провести оплату, покупатель должен только проверить цифры и подтвердить списание средств. Динамические коды действуют ограниченное время. Для демонстрации меняющихся изображений требуется отдельный экран.
Для кого подходит куайринг
Розничные магазины могут принимать переводы по QR-коду. Для удобства покупателей на кассе можно разместить наклейку или специальный дисплей. Информацию о доступном способе оплаты можно разместить на входе в магазин или в рекламных материалах.
Кафе и рестораны также могут получать оплату с помощью QR. Официанты или кассиры могут демонстрировать коды, используя смартфоны или специальные дисплеи. Для кафе с небольшим потоком клиентов подходят бумажные наклейки.
Службы доставки могут подключить новый сервис, чтобы сделать процесс оплаты удобнее. Если заказчик предпочитает QR, курьер может показать изображение на экране ТСД или смартфона.
Интернет-магазины могут подключать оплату по QR-коду как дополнение к эквайрингу. Переводы по коду не требуют интеграции с платежными сервисами и настройки обмена данными. Владелец сайта должен настроить прием переводов. Для внесения оплаты не нужны будут реквизиты карты. Оформление заказа в интернет-магазине будет занимать меньше времени у покупателя.
Как интегрировать новый сервис
Чтобы принимать безналичные переводы, нужно установить онлайн-кассу для генерации чеков. Это требование прописано в ФЗ-54. Кассовое ПО должно поддерживать работу с QR. В 2023 году нужная функция интегрирована во все популярные кассовые программы.
Алгоритм подключения услуги:
- Открыть расчетный счет в банке, который поддерживает QR технологии. При работе можно использовать ранее открытый счет для эквайринга.
- Подать заявку на подключение сервиса, заключить договор с банком.
- Получить статический код, который требуется для настройки онлайн-кассы.
- Проверить функции кассовой программы. При необходимости обновить ПО или установить новый софт.
- Настроить кассовую программу для интеграции нового платежного сервиса. Инструкцию по настройке можно запросить у разработчика софта.
Подключение услуги является бесплатным. Процедура интеграции сервиса занимает до 15 минут. Чтобы работать с динамическими кодами, следует подключить к онлайн-кассе внешний экран.
Как показывать QR покупателям
Для показа динамических кодов можно использовать смартфон или монитор, небольшой экран на терминале эквайринга. В некоторых магазинах кассиры печатают их на чеках. Но эти варианты являются недостаточно удобными для покупателей и сотрудников. Для работы с QR-кодами лучше использовать дисплей.
Терминалы оплаты MERTECH были разработаны специально для приема переводов по QR-коду. Внешнее устройство, которое подключается к онлайн-кассе делает процесс удобнее для кассиров с покупателями.
Терминал представляет собой QR-дисплей и NFC модуль, объединенные в одном корпусе. После закрытия кассового чека устройство шифрует ссылку на платежную форму двумя способами: как QR-код и NFC-метку. Чтобы провести оплату, покупатель может отсканировать код или поднести к экрану телефон. В приложении откроется форма перевода с реквизитами счета.
Преимущества терминалов MERTECH:
- Процессор ARM Cortex A 4.
- Большой дисплей с диагональю 2.4 дюйма.
- Устойчивый ударопрочный корпус.
- Современный дизайн лицевой панели.
Подключить внешнее устройство к онлайн-кассе можно по USB или Bluetooth. У моделей, которые поддерживают беспроводное подключение, есть встроенный аккумулятор на 2600 мАч. В линейку входят настольные и настенные модели.
Сервис SberPay QR
Платежный сервис SberPay QR выполняет те же функции, что и Система быстрых платежей. Этот инструмент предназначен для отправки или приема денег. Главное отличие от СБП заключается в том, что SberPay управляется «СберБанком», а не Банком России. Поэтому размер комиссии не является одинаковым для всех пользователей. Ставка зависит от сферы деятельности компании, оборота по счету, регионов присутствия.
Преимущества безналичных переводов по SberPay:
- Бесплатное подключение сервиса.
- Покупатели получают бонусы «СберСпасибо».
- Интеграция с 18 кассовыми вендорами по API.
- Интеграция с приложениями 6 других банков.
Подключиться к SberPay можно в интернет-банке «СберБизнес» или через клиентскую службу. Для начала приема переводов следует заполнить небольшую анкету. Сотрудник «СберБанка» поможет настроить онлайн-кассу, чтобы внедрить новую технологию.
Выводы
Лучшим решением для развития бизнеса будет сочетание эквайринга и оплаты по QR-коду. Таким образом получится учесть интересы всех групп покупателей. Активные пользователи смартфонов смогут оплачивать покупки с помощью QR. Поклонники эквайринга смогут вносить оплату по NFC, пользоваться кредитными и дебетовыми картами. Чтобы мотивировать посетителей выбирать QR, магазины могут предлагать бонусы за оплату. Со временем число людей, которые используют их, будет только расти. Вы можете подключить оплату по QR-коду сегодня, чтобы повысить уровень сервиса и сократить расходы на комиссию.
