Оплата по QR-коду через СБП — как это работает для магазина

По статистике Центробанка 70% покупателей выбирают безналичные способы оплаты: смартфон или пластиковую карту. Обычные платежи с карты поступают на расчетный счет минимум через 2-3 банковских дня. Система быстрых платежей позволяет почти моментально переводить деньги между счетами.

Что такое система быстрых платежей

Оплата через СБП появилась в России в 2019 году. Изначально система быстрых платежей была создана для перевода денег между физическими лицами по номеру телефона. Позже СБП стала доступна для бизнесменов. В 2021 году к системе подключено более 25 миллионов физических и юридических лиц. Сейчас СБП охватывает более 140 000 торговых точек из 85 субъектов РФ.

При оплате по СБП взимается минимальная комиссия. Для юридических лиц комиссия составляет до 0,7% от суммы перевода. Можно использовать сервис для приема оплаты за любые товары и услуги. Система работает круглосуточно, включая нерабочие, выходные и праздничные дни.

Минимальная комиссия в размере 0,4% действует при оплате:

1. продукции повседневного спроса;
2. лекарственных препаратов;
3. образовательных курсов;
4. медицинских процедур;
5. поездок на транспорте;
6. пожертвований на благотворительность;
7. взносов в инвестиционные фонды;
8. взносов в страховые агентства.

Перевод будет обработан, если банк отправителя и банк получателя были подключены к системе быстрых платежей. В 2021 году система охватывает все крупнейшие банки России: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, и т.д. Сбербанк подключился к СБП последним из крупнейших игроков рынка. Сейчас к СБП подключено более 30 крупных кредитных организаций.

Как происходит оплата по QR коду

Чтобы принимать платежи через СБП, магазину нужно создать QR Code, где будет зашифрованы данные о получателе платежа. От покупателя не требуется подготовки: для отправки денег нужен только смартфон с банковским приложением. Сервис доступен владельцам смартфонов без NFC.

Оплата по QR коду через СБП занимает меньше минуты:

1. Покупатель сканирует QR с помощью камеры смартфона. На старых моделях телефонов нужно проводить сканирование из мобильного приложения.
2. На смартфоне покупателя откроется форма отправки платежа. Данные о получателе будут заполнены автоматически. Стоимость покупки может быть указана или нет, в зависимости от типа QR Code.
3. Клиент вводит озвученную стоимость покупки или подтверждает указанную сумму.
4. После подтверждения операции деньги поступают на счет за 15 секунд.
5. На телефон поступает SMS о списании денег, которую покупатель показывает кассиру.
6. Покупатель получает электронный или бумажный чек.

Оплата через СБП становится доступна после заключения договора между магазином и банком. Генерация QR Code происходит на серверах банковской организации. Владелец магазина может заказать один постоянный код или установить QR экраны для показа динамических кодов.

Использовать СБП могут владельцы интернет-магазинов. При доставке курьер может показывать клиенту код на экране своего телефона или терминала сбора данных. Другим распространенным вариантом является печать QR Code на визитках или кассовых чеках.

Виды QR Code для безналичной оплаты

Постоянный код. Он содержит ссылку на перевод магазину без указания суммы. Создается после регистрации бизнеса в системе быстрых платежей. Можно напечатать его на бумаге и разместить в кассовой зоне. Этот способ оплаты удобен для малого бизнеса с небольшим потоком клиентов: минимаркета, частной мастерской, маленького салона красоты, платной парковки и т.д. Оплата по QR является альтернативой эквайрингу или переводам на личную карту бизнесмена.

При установке QR-дисплеев расчет занимает меньше времени. Но бумажная наклейка с кодом не может сломаться. В отличие от QR-экрана и банковского терминала, наклейка будет работать при любых условиях.

Динамический код. Автоматически создается при формировании кассового чека. В динамических кодах зашифрована не только ссылка , но и сумма покупки. Для отображения созданных QR кодов нужно подключить к каждой кассе специальный дисплей. Оплата по QR СБП потребует настройки кассового оборудования. Сервис удобнее для покупателей: не нужно уточнять цену и вводить ее вручную.

Оплата по QR динамического типа исключает неправильное введение суммы. Отправка перевода не занимает много времени и не задерживает очередь. Работа с динамическими кодами подходит для бизнеса с интенсивным потоком клиентов. QR-экраны можно использовать в любом магазине. Срок службы динамического кода задается в настройках кассы. Он может действовать от 5 минут до 90 дней.

Для кого подходят переводы по СБП

Оплата по QR коду через СБП подходит для любого направления бизнеса. Новый сервис удобен и для кассиров, и для покупателей. Расчет по кодам подключить дешевле и проще, чем эквайринг. Для оплаты покупок по этой схеме посетителю не нужно носить пластиковую карту. Нужен только телефон с банковским приложением.

Способ оплаты не вызывает затруднений у большинства клиентов. Для многих людей считывание кодов с квитанций за ЖКХ стало привычной процедурой. Оплата через СБП за товары или сервис проводится по аналогичной схеме.

Для каких отраслей подходят переводы по СБП:

• Кафе, бары, рестораны и другие заведения из сферы HoReCa.
• Маленький магазин, мастерская бытового ремонта, продажа вещей ручной работы и другие направления микробизнеса.

В небольших кафе и ресторанах обычно используются 1-2 терминала для приема платежей. В час пик случается так, что много людей хотят одновременно оплатить заказ по безналичному расчету. Части гостей приходится долго ожидать своей очереди, что ухудшает их отношение к заведению. Ожидание становится причиной негативных отзывов об уровне сервиса.

Оплата по QR СБП позволяет официантам быстро проводить расчет. Уникальный код для приема платежей удобно печатать на пречеке. Сразу после проверки списка блюд и цены каждой позиции гость сможет оплатить заказ. Не нужно ждать, пока терминал проведет оплату и напечатает чек.

Для малого бизнеса подключение к СБП выгоднее, чем установка банковских терминалов. Прием безналичной оплаты на карточку владельца является незаконным. За это можно получить штраф от налоговой инспекции и стать целью проверки.

Сэкономить на эквайринге возможно другим способом: принимать деньги по QR кодам. Установка QR-экранов для показа динамических кодов будет дешевле, чем аренда терминалов. Переводы будут поступать на расчетный счет ИП или юридического лица.

Что лучше: оплата по QR или через терминал

Оплата по QR обходится дешевле, чем эквайринг. Комиссия при приеме платежей по СБП будет меньше в 2-5 раз. У покупателей обычно не возникает сложностей с новым сервисом. При первом переводе по СБП некоторым клиентам может понадобиться помощь кассира, обычно это пожилые люди.

На данный момент оплата по QR коду не может полностью заменить банковские терминалы. Для бизнеса лучше использовать 2 технологии параллельно, если бюджет это позволяет. При наличии нескольких вариантов каждый человек может выбрать удобную технологию.

С точки зрения бизнеса выгодно мотивировать клиентов оплачивать товары через СБП, например, с помощью маркетинговых акций. Люди будут привыкать к новой технологии и использовать более выгодный способ расчета.

Как подключить точку к системе быстрых платежей

Оплата по QR СБП требует предварительной подготовки. Владелец торговой точки должен подать заявление в банк, в котором открыт расчетный счет. Для подключения к сервису не нужно хорошо разбираться в технике. Банковские организации помогают клиентам на всех этапах подключения.

Стандартная схема подключения:

1. Оставить заявку на сайте кредитной организации.
2. Открыть расчетный счет, если он отсутствует.
3. Подписать договор о подключении к сервису.
4. Получить постоянный QR код для переводов.
5. Оставить заявку на генерацию динамических штрих-кодов.

Консультанты помогут настроить кассовую программу, интегрировать онлайн-кассу с СБП. Можно настроить кассу так, чтобы она генерировала чеки и пречеки с QR кодами, или настроить показ на экране. После настройки кассы динамические коды будут создаваться без участия кассира.

Если организация, в которой открыт счет, не подключена к СБП, можно обратиться к посредникам. Возможности самостоятельно подключаться к СБП для юридических лиц и ИП не предусмотрено.

Оборудование для быстрого приема платежей

Оплата по QR кодам динамического типа потребует установки специальный экранов. QR дисплеи MERTECH созданы для демонстрации динамических кодов. Мы предлагаем вандалостойкие QR экраны, которые выдерживают удары по корпусу и падения на твердый пол.

Преимущества QR дисплеев от MERTECH:

1. Компактный корпус с размерами (д/ш/в) 120/80/170 мм.
2. Высокопроизводительный процессор ARM Cortex A 4.
3. TFT-экран с диагональю 2,4 дюйма.
4. Выбор цвета передней панели: зеленый, красный или желтый.
5. Большой объем встроенной и оперативной памяти.
6. Устройство работает при температурах от -10°C до +50°C.

Подключение к онлайн-кассе проводится по USB или Bluetooth. Дисплей работает от аккумулятора на 2600 mAH 3.7V. В беспроводном режиме заряда хватает на полную рабочую смену.

Выводы

Оплата по QR коду в будущем может стать популярным способом расчетов. Переводы через СБП выполняются быстро и с минимальной комиссией. Пока эта технология переводов является новой для России. Но те бизнесмены, которые уже сейчас устанавливают экраны для показа QR кодов, получают преимущества перед конкурентами.