Как подключить малому бизнесу Cистему быстрых платежей и не платить комиссию за переводы по СБП?

Система быстрых платежей — это удобный инструмент для денежных переводов. Она позволяет мгновенно переводить деньги между счетами физических и юридических лиц. Подключение к СБП уменьшает расходы компании на эквайринг и дает возможность принимать безналичные платежи без терминала. Для оплаты товаров или услуг покупатели будут использовать смартфоны.

Как работает система быстрых платежей для бизнеса

Система быстрых платежей служит современной альтернативой эквайрингу. Подключенные к СБП юридические лица и ИП могут принимать деньги от клиентов по QR. При обработке транзакций в СБП соблюдаются высокие стандарты финансовой безопасности.

Подключение к Системе увеличивает прибыль магазина. Комиссия за куаринг в 4-5 раз меньше, чем за эквайринг. При приеме платежей через терминал ставка будет равна 1-4%. Подключение к СБП дает возможность экономить на аренде и обслуживании терминалов.

Несколько причин, почему стоит подключить бизнес к СБП:

1. Фиксированная низкая ставка: 0,4% или 0,7%.
2. Моментальное зачисление средств по реквизитам.
3. Возможность получать уведомления о списании средств.
4. Начать принимать платежи можно без покупки оборудования.
5. Альтернативный способ оплаты на случай поломки терминала.
6. Повышение лояльности покупателей за счет удобного сервиса.

В 2022 году все системообразующие банки России, включая и Сбербанк, поддерживают работу в СБП. Оплатить покупки смартфоном сможет почти любой клиент, который использует мобильный банкинг. Переводить деньги можно в «СБПэй», сервисе «Сбербанк Онлайн» и других мобильных приложениях. Списание проводится с дебетовых и кредитных карт.

СБП можно использовать для возврата уплаченных средств, а также для регулярных списаний при подписке на услуги. В 2022 году началось тестирование алгоритмов для перевода средств между юридическими лицами и ИП.

От чего зависит ставка

Ставка зависит от направления деятельности. Минимальная ставка 0,4% установлена для ИП и компаний, которые занимаются продажей социально значимых товаров и услуг. В их число входят:

1. магазины с товарами повседневного спроса;
2. аптеки и медицинские организации;
3. образовательные учреждения;
4. транспортные компании;
5. страховые агентства;
6. благотворительные фонды;
7. инвестиционные фонды.

Для остальных направлений бизнеса действует ставка 0,7%. Вне зависимости от ставки, комиссия с одного платежа в 2022 году не может превышать 1500 рублей.

Условия получения компенсации — как не платить комиссию за СБП малому бизнесу?

С 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года работа с СБП для малого бизнеса является бесплатной. Списанная комиссия возвращается малым и средним предприятиям, внесенным в реестр ФНС. Чтобы получить компенсацию, не требуется собирать документы и подавать заявление.

Как происходит возврат уплаченных средств:

1. Банки передают в Минэкономразвития данные о комиссии, полученной за прошлый месяц. Передача данных выполняется на первой неделе нового месяца.
2. Министерство перечисляет банкам деньги для возмещения издержек.
3. Банки переводят компенсацию предприятиям, подключенным к Системе. Процесс возврата занимает до 25 дней от начала нового месяца.

Получение компенсации делает работу с СБП еще выгоднее для бизнеса. Возврат оформляют все банковские организации, подключенные к Системе быстрых платежей.

Как происходит оплата товаров и услуг

Для приема платежей через СБП можно использовать 2 типа кодов: статические и динамические. Статический код можно получить в банке. Он остается неизменным для каждого покупателя, в нем зашифрованы только реквизиты магазина. Стоимость покупатели указывают самостоятельно.

Как происходит оплата покупок на кассе:

1. Кассир формирует чек и озвучивает сумму покупки.
2. Покупатель сканирует наклейку камерой телефона.
3. На телефоне открывается форма с реквизитами получателя.
4. Покупатель вводит сумму и подтверждает операцию.
5. Деньги быстро перечисляются по реквизитам магазина.

Наклейку можно разместить в кассовой зоне или опубликовать его на сайте интернет-магазина. Схема подходит для начинающих предпринимателей и для компаний с небольшим клиентским потоком. Для магазинов с интенсивным потоком лучше использовать оплату с помощью дисплея.

Как подключить систему быстрых платежей для бизнеса

Чтобы начать принимать платежи, требуется заключить договор с банком и разместить в кассовой зоне наклейку или дисплей QR-кодов. Для подключения можно выбрать Сбербанк или другой крупный банк, который является участником Системы.

Используя наклейку, можно принимать платежи без онлайн-кассы, если ее отсутствие допускается по закону. Дисплей требуется подключить к онлайн-кассе или мобильному терминалу. Ваша ККТ должна поддерживать интеграцию с СБП. Для начала работы вам может понадобиться обновить технику или программное обеспечение.

Пошаговая инструкция как подключить бизнес к СБП:

1. Выбрать банк с подходящими условиями обслуживания. Оставьте заявку на сайте банка, чтобы подключить ваш бизнес к СБП.
2. Уточните, сможет ли банк интегрироваться с вашим кассовым ПО. Обновите или замените ПО при необходимости.
3. Выберите удобный вариант обслуживания из предложенных банком. Заключите договор и получите ссылку на статическую кодировку.
4. Разместите наклейку в кассовой зоне или подключите интерактивный дисплей QR-кодов.
5. Для настройки может потребоваться ID терминала и пароль для активации. Получить эти данные можно через техподдержку производителя ККТ.

Разместить QR можно не только на кассе. Использовать куаринг можно на сайте, в рассылке или мобильном приложении компании. Статический код можно передать курьерам или водителям для оформления сделок на выезде.

Понадобится ли открывать новый счет

Если оператором является Сбербанк или другая крупная организация, то новый счет открывать не потребуется. Все системно значимые банки страны уже подключены к СБП. Проверить, является ли ваш оператор участником Системы, вы можете на сайте НСПК.

Если организация найдена в списке, можно настроить прием платежей на действующий счет. Для этого понадобится подать заявление и подписать договор. Если организация в списке не найдена, придется выбирать нового оператора для открытия счета. Закрывать действующий расчетный счет не обязательно. По закону компания может принимать платежи на разные реквизиты.

Как мотивировать покупателей платить по QR

СБП дает возможность оплачивать покупки телефоном. Она позволяет заменить сервисы Apple Pay и Google Pay, работа которых на данный момент ограничена в России. Перечислять деньги по СБП удобно для покупателей, которые привыкли расплачиваться смартфоном и не носят с собой банковские карты.

Покупателям, которые столкнулись со сбоями в работе Apple Pay, Google Pay и других платежных сервисов, можно предлагать куайринг. Это решение поможет сохранить лояльность покупателей и привлечь новую аудиторию. Возможность оплачивать покупки телефоном является конкурентным преимуществом магазина.

Повысить популярность куаринга можно помогут маркетинговые акции. Банки платят кэшбек за использование эквайринга. Но за транзакции по СБП покупатели не получают кэшбек. Магазин может компенсировать упущенную выгоду, начисляя бонусные баллы по программе лояльности.

Альтернатива: система «Плати QR»

На рынке финансовых услуг есть альтернатива СБП: Сбербанк разработал систему «Плати QR». Переводить деньги через этот сервис могут только держатели карт Сбербанка, Тинькофф Банка и карты «Халва» от Совкомбанка.

Условия использования системы:

• Ставка 0,6-1,2% от суммы транзакции.
• Не предусмотрен возврат уплаченной комиссии.
• Покупатели получают бонусные баллы в качестве кэшбэка.

Условия использования сервиса более выгодные для покупателей по сравнению с СБП. Но бизнес будет платить повышенную комиссию, хотя ставка остается ниже, чем при эквайринге.

QR-дисплей для быстрой и точной оплаты

Установка дисплея в кассовой зоне помогает ускорить оплату и контролировать зачисления в пользу магазина. Экран показывает динамические коды, которые создаются после формирования новых чеков.

При работе с дисплеем покупатель не вводит сумму, она уже зашифрована в кодировке. Для оплаты покупок достаточно проверить сумму и подтвердить операцию. Это решение помогает не допустить ошибки при вводе и уменьшает время на обслуживание одного покупателя.

Как бизнес работает с динамическими кодами:

1. Кассир сканирует этикетки товаров и формирует кассовый чек.
2. Кассир выбирает СБП как способ расчетов в меню ККТ.
3. На подключенном дисплее появляется изображение с динамическим QR-кодом.
4. Клиент распознает QR код с помощью смартфона.
5. Далее он выбирает приложение банка для отправки платежа.
6. В приложении открывается заполненная платежная форма.
7. Покупатель проверяет сумму и подтверждает транзакцию.
8. Деньги моментально переводятся по реквизитам.
9. Кассир получает уведомление о списании средств с карты клиента (при соответствующей настройке онлайн-кассы).

Этот вариант подходит для торговых точек с интенсивным потоком клиентов. Он дает возможность контролировать работу магазина, отдельной кассы и каждого сотрудника. Выдачей динамических QR занимаются некоторые банки. Возможно преобразование статического кода в динамические с помощью кассового ПО.

Заказать дисплеи для кассовой зоны

Вы можете начать экономить на комиссии и увеличивать число лояльных покупателей с помощью куаринга. Компания MERTECH производит эргономичные дисплеи для отображения динамических кодов. Наши дисплеи обладают вандалостойким корпусом с широким экраном. Они работают от высокопроизводительных процессоров и быстро выполняют обработку данных.

При заказе дисплеев на сайте MERTECH действуют низкие цены от производителя. Доставка заказов проводится по всей территории России. Оставьте заявку на сайте, чтобы внедрить новый способ оплаты и увеличить прибыль вашего магазина.