Как бизнесу принимать оплату по QR-коду: СБП, оборудование и примеры

Что такое QR-код

QR-код — это двумерный код, который позволяет зашифровать большой объем информации. Он выглядит как совокупность белых и черных модулей, расположенных на квадратном поле. Блоки для шифрования расположены в двух измерениях: горизонтально и вертикально. Распознать его может любая камера на телефоне. Эта возможность доступна даже на бюджетных смартфонах.

Для приема оплаты в магазинах используются QR-коды, где зашифрована информация о покупке. После сканирования кода покупатель может увидеть ссылку на форму в приложении. Код может содержать реквизиты счета магазина и сумму транзакции.

Как проводить платежи по QR-коду

В большинстве случаев оплата товаров и услуг по QR-коду выполняется через Систему быстрых платежей. Оператором сервиса является НСПК — Национальная система платежных карт. Сервис позволяет переводить деньги физическим и юридическим лицам. Проведение операции занимает до 15 секунд. Комиссия за прием денег для юридических лиц ниже по сравнению с эквайрингом.

Для приема платежей используются:

• Статические коды — в них записана информация, которую нельзя изменить. Они содержат зашифрованные платежные реквизиты. Изображение можно распечатать и разместить в кассовой зоне. После сканирования клиент должен ввести сумму к оплате. Продавец должен проверить, что стоимость указана верно.
  
• Динамические коды — генерируются на основе статических. Для каждой покупки создается уникальный код. Он содержит не только реквизиты магазина, но и сумму конкретного платежа. После сканирования клиент должен подтвердить информацию в приложении банка. Технология позволяет не вводить сумму вручную и исключает риск ошибки. QR-код выводится на экран, подключенный к кассе.
  
• Кассовые ссылки — многоразовые коды, которые содержат уникальную информацию. Они не генерируются заново каждый раз, как динамические коды. После создания нового чека кассовая программа меняет стоимость, которая вшита в QR. Клиент сканирует его с экрана и подтверждает оплату покупки.

В небольших магазинах можно использовать статические коды. Их часто выбирают бизнесмены без онлайн-кассы. Но в магазине с большим клиентским потоком использовать их неудобно. Когда покупатель вводит сумму на телефоне, он задерживает очередь. Чтобы ускорить обслуживание, лучше использовать кассовые ссылки или динамические коды.

Как выглядит процесс оплаты

Оплата покупок в магазине по QR-коду занимает пару секунд. Сложности у покупателя и продавца могут возникнуть, только если кто-то из них в первый раз сталкивается с этой технологией. Чтобы сделать процесс максимально быстрым и комфортным, нужно организовать обучение персонала. Каждый продавец должен знать, как принимать переводы по QR-коду и как помочь клиенту, если у него возникли сложности.

Алгоритм оплаты:

1. Продавец выбирает опцию приема оплаты по СБП в меню онлайн-кассы. Название пункта меню может отличаться в разных кассовых программах.
2. Покупатель сканирует код. На его телефоне открывается ссылка на платежную форму, которую нужно открыть в приложении банка.
3. Когда оплата проводится с помощью статического изображения, покупатель должен ввести сумму. После сканирования динамического кода в приложении будет указана цифра.
4. Покупатель нажимает на кнопку «Оплатить» в банковском приложении.
5. Банк выполняет обработку перевода. Деньги поступают на счет магазина.
6. Онлайн-касса получает информацию о зачислении денег на счет магазина. После приема перевода касса генерирует чек.
7. Продавец выдает бумажный чек, или клиент получает электронный чек на email.

Деньги поступают на счет магазина максимум за 15 секунд. Прием платежей по кодам отличается от классического эквайринга. При проведении оплаты через терминал банка деньги зачисляются на счет через 2-3 рабочих дня. Аналогичная ситуация с возвратами. Если клиент оплатил покупку с помощью QR, деньги вернутся на его счет почти мгновенно.

Прием платежей через QR-коды доступен офлайн торговым точкам и интернет-магазинам. Способ подходит для юридических лиц, ИП и самозанятых. Подключить новую технологию оплаты можно с минимальными вложениями. При классическом эквайринге нужно оплачивать аренду терминала каждый месяц. Для приема переводов с помощью QR нужны стартовые вложения, которые быстро окупаются благодаря экономии на комиссии.

Почему стоит подключить переводы по QR-коду

Многие магазины уже подключили прием платежей через QR. У новой платежной технологии есть много преимуществ:

1. Легальная система приема безналичных платежей.
2. Низкая комиссия по сравнению с классическим эквайрингом.
3. Небольшие инвестиции во внедрение технологии.
4. Новый удобный способ перевода денег для клиентов.
5. Отправка переводов даже с бюджетных телефонов без NFC.
6. Почти мгновенное поступление денег на счет магазина.

Главное преимущество оплаты по СБП — это низкая комиссия. Оператор системы берет 0,7% от суммы платежа. Для социально значимых товаров и услуг действует минимальная комиссия 0,4%. Размер комиссии примерно в 5 раз меньше по сравнению с классическим эквайрингом. За прием платежей через банковские терминалы нужно платить 1–3% от суммы каждого перевода. Магазин также оплачивает аренду терминала.

Многие покупатели предпочитают платить через QR. Магазины, которые предлагают такую возможность, привлекают больше клиентов. Чем больше вариантов оплаты доступно, тем лучше. Возможность провести перевод через QR-код поможет не потерять деньги, если клиент забыл банковскую карту, или если терминал эквайринга временно не работает.

Переводы через QR полностью легальны, в отличие от приема платежей на личную карту. В этом случае деньги зачисляются на расчетный счет компании, а не сотруднику или владельцу. Прием платежей на личные карты запрещен, поскольку он открывает возможность для уклонения от уплаты налогов. У малого бизнеса может не быть денег на аренду терминалов эквайринга. Но подключение переводов через QR доступно начинающим предпринимателям.

Есть ли у технологии недостатки

Клиенту нужен мобильный интернет, чтобы он мог провести оплату через приложение банка. Если магазин находится в сельской местности, где часто бывают проблемы с подключением к сети, эта технология не будет востребована.

Некоторые не привыкли платить через QR-коды, эти люди предпочитают использовать терминалы эквайринга. Поэтому многие владельцы магазинов подключают обе технологии. Чтобы повысить прибыль, важно мотивировать клиентов пользоваться приложением.

Одни люди предпочитают пользоваться терминалом эквайринга, чтобы получать кэшбек. Другие не хотят осваивать новую технологию. Магазин может предлагать бонусы за оплату через QR и компенсировать отсутствие кэшбека. Выгодные бонусы будут мотивировать клиентов проводить оплату непривычным для них методом. Продавцы должны помогать людям отправлять переводы с помощью смартфона. Тогда процент клиентов, которые пользуются технологией, будет расти, как и прибыль магазина.

Как подключить новый способ оплаты

Платежная технология доступна клиентам всех крупных банков России. С большой вероятностью для подключения сервиса не придется открывать новый расчетный счет в другом банке. Услуга по приему платежей через QR бесплатная для корпоративных клиентов.

Как подключить новую технологию:

1. Подать в банк заявку на подключение.
2. Получить статический код с реквизитами магазина. Срок оказания услуги зависит от банка.
3. Установить программу для генерации динамических кодов или кассовых ссылок.

В кассовой зоне понадобится установить терминалы для оплаты по QR-коду для показа динамических кодов. На специальные экраны выводятся изображения в высоком разрешении. Подключение экрана дает возможность распознавать их с первого раза. Это ускоряет продвижение очереди и улучшает впечатление о новой технологии.

Торговое оборудование MERTECH

Компания MERTECH предлагает терминалы оплаты по QR-коду для розницы. Внутри терминала установлен NFC-модуль. После формирования чека он показывает QR на экране и генерирует NFC-метку. Клиент выбирает, как ему удобнее получить ссылку на платежную форму. Он может распознать код смартфоном или приложить его к терминалу принять ссылку по NFC. QR-экран не генерирует NFC-метки, он может только показывать изображения.

Характеристики устройств:

1. Процессор ARM Cortex A 4.
2. TFT-дисплей с диагональю 2.4 дюйма.
3. Оперативная память: 256 Кб.
4. Flash память 1 Мб.
5. Интерфейсы: USB, опционально — Bluetooth.
6. Опционально: аккумулятор на 2 600 мАч.

У наших приборов современный дизайн и надежный корпус с защитой от ударов. На корпусе есть простая и понятная инструкция для клиентов. Вы можете заказать брендирование корпуса в стиле вашего магазина.

Вы можете купить QR-экраны и терминалы оплаты с NFC-модулем на сайте компании MERTECH. При заказе оборудования напрямую у производителя действуют низкие цены. Для заказа техники позвоните нам или оставьте онлайн-заявку.